存款利率
计算存款利息的标准
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历史版本
存款利率（deposit rate），即银行或其他金融机构向存款户按本金支付利息的比率，亦称存款利息率。[2]银行存款利率是整个金融市场的基石。[3]存款利率的高低直接影响存款人的利息收益和金融机构的融资，对于金融机构集中社会资金的数量具有重要影响。[4]
国际存款利率发展史可以追溯到19世纪中叶，随着工业革命的兴起，银行业开始出现并提供了存款服务。[5]大萧条时期，美国开启利率双轨制时代。[6]二战后，国际货币基金组织（IMF）成立，推动了国际利率的统一化进程，国际存款利率逐渐趋于统一化。[7]20世纪90年代后，国际存款利率趋于市场化。[8]以中国为例，中国在1996年提出利率市场化改革之前，以国家统一调控为主。1996年6月1日，中国银行间同业拆借利率正式放开。[9]2015年10月人民银行决定，放开商业银行等金融机构存款利率上限。至此，中国存款利率上限全面放开。[10]存款利率可分为活期存款利率、定期存款利率、定活两便和个人通知存款利率，其中定期包含整存整取、零存整取等，[11][12]通常使用积数计息法[a]和逐笔计息法[b]计算储蓄存款的利息，[13]年利率以百分比表示(%);月率以千分比表示 (‰);日率以万分比表示 (‱)。[14]在确定存款利率时银行通常需要考虑市场竞争、货币政策、经济发展等因素，[15]且各国利率水平差异主要受本国经济情况影响和通胀水平的影响。[16]
为增强金融支持实体经济的可持续性，2023年9月1日，中国多家全国性商业银行下调存款挂牌利率，工商银行与农业银行下调一年期、两年期、三年期和五年期人民币定期存款利率至1.55%、1.85%、2.2%和2.25%，而此前分别为1.65%、2.05%、2.45%和2.5%。二季度商业银行净息差为1.74%，已降至近年来低位。[17]国际上，自2023年7月美联储加息后，导致美国国债收益率上升，并使美元走强。这一举动引发了国际资本大规模流出新兴市场，寻求更高回报的机会，对许多国家的金融市场造成了剧烈冲击。[18]全球央行对黄金未来角色的看法变得更加乐观。[19]2023年12月，工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮储银行六大国有银行均官宣调降存款挂牌利率，调降幅度在10-25个基点。[20]2023年12月，11家股份制银行日前集体宣布从12月25日起下调人民币存款挂牌利率。[21]2024年2月22日，吉林、广西等地多家银行密集发布下调人民币存款利率。[22]