消费贷款
对消费者个人发放的用于消费的贷款
条目
历史版本
消费贷款（英文名：consumer loan），也叫消费者贷款、消费信贷。是指商业银行直接发放给个人或家庭，用以购买耐用 消费品或支付教育、医疗、旅游等其他消费的贷款[1][2][3]。消费贷款是银行向个人客户发放的有特定用途的贷款业务，是银行个人业务的重要组成部分[4][5]。
消费贷款最早在一些西方的商业银行中运用，在二战之后逐渐兴起，进入到二十世纪九十年代以来，在一些信用业发达的国家迅速发展[6][7]。以中国为例，中国的消费贷款业务起源于20世纪80年代中期，消费贷款按用途可分为质押贷款、汽车消费贷款、综合消费贷款、小额短期信用贷款、助学贷款、住房贷款、旅游贷款、耐用消费品贷款以及其他贷款等[8][9]。2022年，中国全部金融机构人民币消费贷款余额56.04万亿元。其中，短期消费贷款余额9.3473万亿元，中长期消费贷款余额46.6888万亿元[10]。
消费贷款实现了提前消费，满足了消费群体的需要，提高了人们的生活质量[6][7]。对于放款的银行而言，消费贷款由于消费贷款户数多，分散了风险，具有风险低、收益高的特性，成为银行的利润增长点[11]。对社会而言，消费贷款促进了商品的销售，使社会资金有效流转，从而实现经济的良性循环[6]。消费贷款整体也在向着渠道多元化、流程数字化、市场广阔化等方向发展[12][13][14]。
基本概念
消费贷款，是指当个人或家庭需要购买耐用消费品或支付教育、医疗、旅游等其他消费时，商业银行直接发放的贷款[2][15]。由于拟购买物品价格太高或消费者一次性支付大额现金的能力不足，只要消费者能够提供银行认可的担保方式，按期偿还贷款本息，便可以向商业银行申请发放消费贷款[11]。